Que couvre l’assurance habitation ?

275 milliards de dollars. C’est le montant des dommages causés par les catastrophes naturelles dans le monde, en 2022. Un record historique.

Pour protéger leurs biens, les Français se tournent naturellement vers leur assurance habitation. Néanmoins, bien que cette dernière protège contre de nombreux risques, elle a aussi ses limites.

Décryptage.

L’assurance habitation, c’est quoi ?

L’assurance habitation est un type de contrat qui vous offre une protection financière. Elle vous assure contre les dommages causés à votre maison et aux biens qu’elle contient. Cette couverture est conçue pour vous indemniser en cas d’événements tels que les incendies, les vols, les dégâts des eaux et les catastrophes naturelles.

Elle inclut également une couverture de responsabilité civile. Cette dernière vous protège en cas de blessures accidentelles ou de dommages matériels que vous pourriez causer à d’autres personnes sur votre propriété.

Quelles garanties offre-t-elle ?

Certaines garanties sont imposées par la loi. Elles sont donc systématiquement incluses dans tous les contrats d’assurance, quelle que soit la compagnie d’assurance choisie. Ces garanties obligatoires sont :

• Dommages à la structure de la résidence : elle garantit la réparation, la reconstruction ou le remplacement de votre maison en cas de dommages liés à des incendies, des tempêtes ou des inondations ;
• Effets personnels : vos meubles, vêtements et appareils électroniques, sont couverts en cas de dommages. La couverture est généralement basée sur le coût de remplacement ou la valeur d’achat courante, sous réserve de votre franchise ;
• Responsabilité civile : cette couverture vous protège si vous êtes légalement responsables des blessures ou dommages matériels causés à autrui sur votre propriété. Par exemple, si quelqu’un se blesse en glissant sur votre allée, votre assurance responsabilité civile couvre les frais médicaux et juridiques ;
• Actes terroristes : la couverture contre les attentats et actes de terrorisme est obligatoire en assurance habitation. L’article L126-2 du Code des assurances prévoit que la garantie doit couvrir les dommages matériels provoqués par des attentats, émeutes ou manifestations populaires.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ne couvre pas ?

Malgré l’étendue des risques couverts par l’assurance habitation, vous devez également avoir en tête ses limites :

• Objets de grande valeur : les polices d’assurance habitation comportent des restrictions sur les articles de grande valeur tels que les bijoux, les œuvres d’art ou les instruments de musique coûteux. Si vous possédez un bien de grande valeur, réfléchissez à souscrire une assurance supplémentaire ;
• Entreprise à domicile : si vous développez une entreprise à domicile, votre assurance habitation ne couvre pas les pertes liées à vos activités. Si vous êtes dans ce cas, renforcez votre protection par une assurance commerciale ;
• Usure naturelle et perte de valeur : les dommages causés par l’usure normale, la négligence ou un mauvais entretien de votre maison ne seront pas pris en charge par votre assurance habitation. En outre, ce contrat d’assurance ne couvre pas non plus la dépréciation de vos biens ;

L’assurance habitation protège votre maison contre une variété de risques, allant des catastrophes naturelles aux actes terroristes.

En revanche, elle est insuffisante pour assurer vos objets de grande valeur ou les risques associés à une activité commerciale à domicile. Pour une couverture optimale, examinez vos besoins et considérez la souscription à des assurances complémentaires.